Peu mis en avant, le vrai problème de nos amis les banquiers est l'absence de concurrence réelle sur leur secteur : légalement, il faut être filiale à 51% d'un établissement déjà installé pour obtenir une licence bancaire...

Dès lors, l'oligopole en place a su faire passer lois et décrets, entente sur le dos des consommateurs, orientation totale vers le rendement pour l'actionnaire...

Or, ces lois d'exception ne se justifient qu'à deux conditions, concordant avec la reconnaissance du rôle d'agent économique d'exception accordé aux banques :
- elles sont garantes de la sécurité de l'épargne et
- en la concentrant sont à même de financer les projets des entreprises et des personnes

Cette crise a mis en évidence que ces deux rôles n'étaient plus tenus :
- si l'on retire les crédits LBO et les crédits à la consommation (véritables trappes à pauvreté), la croissance des encours de prêts est largement négative depuis dix ans,

- les économies déposées auprès des banques ont été largement placées dans des instruments risqués conçus seulement pour satisfaire les appétits de commission des vendeurs. Et des actionnaires...

Dans ce cadre, la crise a obligé à repenser le rôle de ces acteurs économiques sous un angle
- soit d'exception, et donc avec mise sous tutelle de leur activité,
- soit comme un simple acteur concurrentiel, et donc ouverture à la concurrence...

Ceci est chose faite avec la montée en puissance extrêmement rapide d'Oseo comme acteur majeur du financement des entreprises et de la pression sans équivalent apportée par la Commission Européenne sur la libéralisation des marchés de flux...

Les mesures étatiques élaborées grâce à la crise ont également aidé des acteurs nouveaux à faire irruption : les fonds ISFTepa par exemple, les sociétés indépendantes de gestion d'actifs, etc...

Les PME ont désormais un arsenal vraiment renouvelé de sources de financement alternatives sans précédent, rendant le rôle du banquier se plus en plus marginal

Restent deux secteurs où la libéralisation devra progresser : les crédits à l'habitat et ceux aux PME non innovantes. Quant aux crédits conso, sincèrement, leur disparition ne pourrait qu'aider à la saine gestion des ménages les plus endettés et à nous faire sortir d'une économie de consommation qui n'a plus beaucoup d'avenir à l'heure de l'urgence carbone...

Enfin, faire sauter le verrou de la création de nouvelles banques plus réactives et modernes sera la pierre de voûte d'un monde nouveau et dédié à ses citoyens plutôt qu'aux actionnaires.