L'assurance prévoyance couvre les décès par accident ou maladie mais aussi l'état de dépendance, les frais d'obsèques ou encore les conséquences des accidents de la vie courante. Chaque mois, vous versez une prime et, en cas de décès, l'assureur s'engage alors à verser au bénéficiaire désigné une somme déterminée lors de la souscription du contrat. Si le principe est simple, il n'est pas aussi facile de s'y retrouver parmi les multiples contrats du marché.
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| | Pour un retraité qui coule des jours paisibles, une garantie décès qui n'indemniserait qu'en cas de mort accidentelle semble inappropriée © Getty Images | |
Les contrats de prévoyance permettent la désignation d'un bénéficiaire. Dans les formulaires de souscription, les assureurs prévoient en général une clause standard, du type " mon époux, à défaut mes enfants, à défaut mes héritiers ". Sachez que vous n'êtes pas obligé de l'accepter et vous pouvez très bien la personnaliser. Vous avez même la possibilité de la modifier en cours de contrat sous réserve, toutefois, que le bénéficiaire désigné au départ ne se soit pas fait connaître de l'assureur. Dans ce dernier cas, il devient " bénéficiaire acceptant", ce qui lui donne un droit de regard sur votre contrat.
Eviter les contrats de groupe
La priorité est de choisir un contrat qui correspond à votre profil et vos besoins. Même si cela peut paraître évident, mieux vaut avoir ce principe bien en tête pour faire face à l'agressivité commerciale des assureurs. Par exemple, pour un retraité qui coule des jours paisibles, une garantie décès qui n'indemniserait qu'en cas de mort accidentelle semble inappropriée. Mieux vaut opter pour un contrat pour toutes causes de décès. A l'inverse, un jeune célibataire, mobile, multipliant les activités, a davantage intérêt à souscrire une couverture contre le décès accidentel. D'autant que cette dernière est le plus souvent moins chère.
Pour une meilleure adéquation du contrat avec votre profil, il est conseillé de s'adresser directement à un assureur traditionnel plutôt qu'à un organisme financier. En effet, ce dernier propose une assurance dite "de groupe", avec un taux unique et des conditions spécifiques qui s'appliquent à tous les clients sans distinction. Avec un assureur traditionnel, vous accédez plus aisément à des solutions véritablement personnalisées, correspondant à vos critères et un taux de prise en charge tenant compte de votre âge ou encore de votre état de santé. Ce qui est loin d'être le cas pour un contrat de groupe.
