Pour la plupart des contrats proposés par les banques, le montant de l'assurance
est calculé sur le montant initial du crédit tout au long de sa durée. En revanche,
les cotisations des assureurs spécialisés sont elles calculées en
pourcentage du capital restant dû : ainsi, le coût de votre assurance diminue
chaque année en fonction du capital qui reste à rembourser.
Autre élément en faveur des compagnies spécialisées,
le prix de l'assurance. Selon Olivier Poinsot, "l'économie possible
peut vite dépasser les 10.000 euros. Ainsi, pour un couple de 30 ans ayant
souscrit un prêt de 175.000 euros sur 20 ans, l'assurance de la banque présentera
en moyenne 0,30 % par an, soit 21.000 euros sur toute la durée du prêt. Or ce
même couple pourra bénéficier auprès de compagnies
spécialisées d'un taux de l'ordre de 0,17 % d'assurance par
an, calculé sur le capital restant dû, soit 9.026 euros sur toute
la durée du prêt. Un taux rendu possible par un ajustement des contrats en fonction
du profil de chaque client.
De meilleurs tarifs qui ne se font pas au détriment de
la qualité de l'assurance
"Dans la mesure où les banques sont en position de force sur ce
marché de l'assurance-crédit, nous nous efforçons d'autant
plus de proposer des produits de qualité, souligne Olivier Poinsot. Par
exemple, nous n'excluons pas des garanties les cas de lombalgies et de dorsalgies,
ce qui est peu fréquent chez les banques".
De la même manière, l'arrêt de travail n'est pas couvert
de la même façon chez les banques et chez les spécialistes
de l'assurance-crédit. En effet, de nombreux contrats limitent la durée
d'indemnisation à 3 ans. D'autres contrats limitent la durée à 3 ans et
continuent l'indemnisation seulement si le taux d'invalidité est supérieur à 66
%. Il peut aussi y avoir une limitation du montant de la prise en charge : le
client ne bénéficie alors que d'une partie du montant de sa mensualité. "Chez
April, par exemple, les offres prennent en charge les mensualités jusqu'à la fin
de l'arrêt de travail et jusqu'à 60 ans", explique Olivier Poinsot.
