Les options associées à des produits financiers ou d'assurance prévoient certes une indemnisation en cas de décès mais elles n'induissent pas systématiquement la prise en charge des funérailles. Si le capital versé par une carte bancaire peut permettre de financer des obsèques, les conditions d'application ne couvrent pas tous les cas de décès. Les complémentaires santé versent également un capital dans un nombre de situations plus large mais ces options sont assez rares pour les contrats individuels. Et dans tous les cas, le capital peut ne pas suffire à payer la totalité des frais d'obsèques. De son côté, l'assurance emprunt ne propose que la couverture du capital emprunté. Elle ne verse pas de capital aux ayants droits.
| Le capital est versé soit directement à l'entreprise de pompes funèbres en charge des obsèques soit à la personne désignée pour exécuter les volontés du défunt prévues dans le contrat d'assurance. |
Bref, si vous souhaitez tout prévoir ou presque de vos obsèques, et surtout faire en sorte que leur coût ne soit pas à la charge de vos héritiers, vous n'avez guère d'alternative au contrat de prévoyance. A moins d'avoir épargné et couché sur votre testament vos souhaits. Une assurance prévoyance, appelée aussi assurance obsèques, vous permet de définir à l'avance le déroulé de vos funérailles et les modalités d'application. Tout doit être précisé sur le document : nature des obsèques, mode de sépulture, fournitures funéraires, société de pompes funèbres retenue, mandataire pour l'exécution du contrat. Aucun sous-entendu ou prestations ne peuvent être laissés au bon vouloir des héritiers ou de l'assureur. Ceci est interdit par la loi du 9 décembre 2004.
Les montants versés
Si vous n'êtes pas sûr de vos décisions au moment de la signature, vérifiez que le contrat souscrit offre la possibilité de réaménager vos choix à tout moment et dans quelles conditions. Selon les contrats, l'assurance est payée en une ou plusieurs mensualités pour une durée pouvant aller jusqu'à la date de décès. En principe, le capital à verser est garanti à vie. Ce principe et le montant exact doivent être écrits en toutes lettres sur le contrat. De même, les modalités de versement doivent être explicites. Soit le capital est versé directement à l'entreprise de pompes funèbres en charge des obsèques. Soit c'est une personne désignée par le contrat qui reçoit l'argent et la mission d'exécuter les volontés du défunt prévues dans le contrat d'assurance. Dans le premier cas, vous êtes certain que les héritiers n'auront pas d'avance d'argent à faire. En revanche, si le coût réel est moindre, ils n'auront pas accès au capital restant. Le devis préalable à l'offre d'assurance obsèques fixe le montant à couvrir. Dans le second, la personne choisie se doit d'utiliser tout ou partie de l'argent pour régler les frais.
| Une assurance prévoyance, appelée aussi assurance obsèques, vous permet de définir à l'avance le déroulé de vos funérailles et leur modalités d'application. |
La plupart des contrats proposent donc un forfait où tout est compris. Outre l'aspect financier, les assureurs s'engagent à assurer une prise en charge complète de l'organisation des obsèques. Des contrats prévoient même un accompagnement dans les formalités telles que les différentes déclarations administratives ou clôture de comptes.
