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"En voyage, il faut être vigilant sur les garanties des cartes bancaires"

Agnès Cordier, responsable de la Communication de AVA, courtier spécialiste de la mobilité internationale, détaille les garanties l'assurance voyage. Ne vous contentez pas des garanties de votre carte bancaire !

Qu'est-ce que l'assurance voyage ?

Agnès Cordier : L'assurance voyage est un ensemble de garanties liées aux besoins que pourrait avoir un voyageur à l'étranger. Elle contient différentes catégories : l'assistance rapatriement et l'assurance proprement dite. La première prend en charge les prestations de services, frais de rapatriements et de soutien à l'assuré à l'étranger; la seconde indemnise l'assuré.

En quoi les services d'une assurance voyage spécifique comme celle d'AVA diffèrent-ils des garanties d'autres contrats comme ceux d'une carte bancaire par exemple ?

Il convient d'être vigilant sur ce qui est couvert par vos différents contrats d'assurance. En cas d'hospitalisation par exemple, votre assurance vous garantit-elle la prise en charge des frais médicaux ou une simple avance d'argent ? Dans le premier cas, l'assuré n'aura rien à payer ni pour sortir de l'hôpital ni même après. Tandis que pour l'avance, l'assuré ne payera pas immédiatement sur place mais l'hôpital lui présentera la facture qu'il faudra fournir à la Sécurité sociale ou à sa mutuelle, si celles-ci prennent en charge cette hospitalisation; ce qui n'est pas le cas pour les hospitalisations à l'étranger hors Europe.

Les garanties des cartes bancaires ne proposent dans ce cas qu'une avance, tandis qu'un assureur propose en général une prise en charge. En outre, le remboursement des frais médicaux est plafonné, c'est-à-dire qu'un montant maximum est fixé pour le remboursement. Ce plafond est fixé à 11 000 euros pour une carte de moyenne gamme comme une Eurocard, ce qui est insuffisant en cas d'hospitalisation. Une carte haut de gamme, comme une Gold, va jusqu'à 150 000 euros ce qui est mieux mais risque quand même d'être insuffisant si vous êtres hospitalisé dans un pays où les frais médicaux sont extrêmement coûteux comme aux Etats-Unis.

Une assurance spécifique propose un plafond beaucoup plus élevé pour indemniser l'assuré au mieux (au minimum 500 000 euros avec les contrats d'AVA). Les garanties fonctionnent également avec une franchise, c'est-à-dire une somme qui restera à la charge de l'assuré quoi qu'il arrive. Les cartes moyenne gamme imposent une franchise de 150 euros et les cartes Gold de 75 euros. A titre de comparaison, avec le contrat Tourist Card la franchise est de 30 euros.

Encore une fois, il faut rester vigilant sur le montant maximum des remboursements pris en charge par votre assurance. Une assurance spécifique entraîne donc naturellement un coût dans un budget vacances mais vous procure une bien meilleure protection pour vous et votre famille.

Quelles sont les autres garanties d'une assurance-voyage ?

Les contrats d'assurance voyage peuvent proposer par exemple une garantie Bagages contre la perte et le vol de bagages. Celle-ci indemnise l'assuré en cas de vol, de perte ou de destruction de vos bagages confiés à un transporteur. Ce transporteur indemnise en ce cas le bagage selon son poids et non selon la valeur des biens perdus ou détruits.

Les contrats d'assurance peuvent proposer une garantie bagages contre la perte et le vol.

L'assurance vient alors compléter cette indemnisation en vous indemnisant par rapport à la valeur estimée de vos biens. Il faut pour cela présenter des justificatifs comme des factures par exemple. Ici aussi, il convient d'être prudent et de bien relire son contrat. Certaines garanties, comme celles proposées avec les cartes bancaires, n'indemnisent que la perte ou destruction des bagages uniquement pendant le transport et non pendant toute la durée du séjour. Le plafond de garantie sera pour un assureur de 1 500 euros, pour 800 euros pour les cartes haut de gamme. Les cartes traditionnelles ne comportent généralement pas de garantie perte de bagages.

Nous pouvons également citer la garantie retard d'avion et retard de bagages qui visent à indemniser le voyageur pour les frais (d'hébergement, de repas ou d'achats de première nécéssité) occasionnés par ce retard.

Mais la principale garantie concerne l'annulation-interruption de voyage. La garantie interruption de voyage vise le remboursement des prestations touristiques non utilisées par l'assuré si celui-ci doit abandonner pour des raisons de santé ses vacances, par exemple nuitées d'hôtel, location de voiture. Le plafond est de 6 000 euros par personne. Les causes de départ anticipé sont fixées au contrat et recouvrent principalement les cas médicaux comme le rapatriement par exemple, mais un simple problème professionnel ne permet pas de mettre en œuvre cette garantie.

Quels frais sont concernés par la garantie annulation ?

La garantie annulation indemnise les frais payés si on annule son voyage avant le départ. Il s'agit plus exactement du remboursement des frais d'annulation retenus par le voyagiste. Plus l'annulation est proche du départ, plus les pénalités sont lourdes. Le plafond, pour ce qui est du contrat d'AVA, est fixé à 6000 euros et la franchise à 30 euros. Là encore, les conditions d'indemnisation ne sont acquises que pour les cas d'annulation prévus au contrat.

Il s'agit classiquement de la maladie, de l'accident, de l'hospitalisation ou du décès du voyageur, d'un membre de sa famille; AVA ajoute également le cas de l'absence du remplaçant professionnel pour ces mêmes raisons, si toutefois celui-ci est désigné au bulletin d'adhésion. Et selon les contrats certaines autres conditions sont prévues : citons la complication de grossesse avant 8 mois, la convocation administrative ou à un examen, le dommage grave au véhicule, le licenciement économique, le refus de visa ou de congé par l'employeur. AVA propose également une garantie d'annulation " Tout sauf ", en cas d'impossibilité de partir pour des motifs imprévisibles et indépendants de la volonté de l'assuré.

Quels sont vos conseils pour bien s'assurer et pouvoir partir sereinement en vacances ?

Il faut porter une attention toute particulière aux frais médicaux qui représentent le risque majeur à l'étranger aussi bien financièrement qu'humainement. Même en dehors de toute maladie grave ou d'accident, les voyages à l'étranger peuvent pour des raisons climatiques ou d'adaptation générer des frais médicaux comme la consultation d'un médecin et l'achat de médicaments. Ce qui est géré facilement en France peut devenir beaucoup plus compliqué à régler à l'étranger. Là encore relisez précisément votre contrat avant de partir et assurez-vous au mieux pour partir en voyage l'esprit tranquille.