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Les fonds à horizon sont des contrats d'assurance vie multisupports qui ont la particularité d'avoir un portefeuille évolutif. L'idée de ces fonds est d'orienter tout au long de la durée de vie du contrat le capital et les intérêts vers un risque de plus en plus faible. Arbitré au début, exclusivement sur des actions, afin d'en tirer une rentabilité maximale. Ensuite le fonds sera arbitré par le gestionnaire sur des placements obligataires ou monétaires, afin de sécuriser et de préserver le capital. A l'horizon, c'est à dire au terme de la durée fixée au contrat, le capital sera placé à 100 % sur des fonds obligataires et monétaires totalement sans risque.
Une allocation dégressive
Pour une stratégie relativement prudente de gestion, la grande majorité des banques et des compagnies d'assurance proposent les allocations suivantes :
ALLOCATION DEGRESSIVE DES FONDS A HORIZON PRUDENT
| Date |
Placements |
| 35 ans |
100 % actions |
| 40 ans |
80 % actions, 15 % obligations et 5 Sicav monétaires |
| 45 ans |
60 % d'actions, 30 % d'obligations, 10 % de sicav monétaires |
| 50 ans |
60 % d'actions, 30 % d'obligations, 10 % de sicav monétaires |
| 55 ans |
20 % d'actions, 60 % d'obligations, 20 % de sicav monétaires |
| 60 ans |
75 % d'obligations, 25 % de produits monétaires |
| Source : Allocation type d'une stratégie de prudence |
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| L'idéal est de placer régulièrement une part de votre épargne mensuelle |
Les fonds à horizon ne sont pas éligibles au PEA mais sont parfaitement adéquats aux contrats d'assurances vie multisupports puisqu'ils sont à la fois dynamiques et rentables, et sécurisés sur le long terme.
Pour un profit maximal
Pour tirer profit au maximum de ce type de placement, l'idéal est de placer régulièrement, via des versements automatiques, une part de votre épargne mensuelle, sur une longue période. Le capital se créera ainsi progressivement sans difficulté et les premiers versements seront "boosté" par le rendement des actions. En cas de retournement de la Bourse, les pertes seront donc minimisées par le faible en-cours du contrat et seront compensées par le rehaussement du marché sur le long terme. Dans un second temps, une fois le capital constitué, alimentez-le comme un contrat d'assurance vie en euros.
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