La vision de la gestion privée par une banque indépendante est précise. Il s'agit de s'occuper de familles ayant un patrimoine financier investissable supérieur à 1 000 000 euros. Elle offre une palette très large de services plus que des produits pour répondre aux problématiques des clients dans la durée. Elle accompagne chaque client pendant sa vie et après, en intervenant sur la transmission et la succession du patrimoine. La banque privée indépendante revendique un accompagnement des clients sur le long terme.
Pour notre part, nous considérons la banque privée indépendante comme une généraliste "sur mesure". Son cœur de métier se situe autour du conseil. Ce qui lui permet de proposer une approche globale du patrimoine pour des personnes fortunées. Les services clés reposent sur la gestion patrimoniale et de l'ingénierie patrimoniale dans le cadre de mandats de gestion. Des services dédiés aux entrepreneurs tels que l'optimisation de la rémunération, la gestion des stock-options, la valorisation, la réorganisation et la transmission de l'entreprise font partie des expertises de ce type d'établissement.
Ces acteurs se différencient également sur des services de niche tels que la gestion des biens immobiliers, la recherche financière, le family office, la gestion d'entreprises familiales et opérations de haut de bilan. Certains établissements ont développé des offres " VIP " (art, vignoble, yacht/voiture de collection...) pour une clientèle très spécifique.
Atouts/faiblesses
La difficulté reste l'accès : la couverture géographique est limitée aux grandes agglomérations, voire uniquement sur Paris. Ceci est compensé par une forte notoriété. Ce qui est d'ailleurs l'atout majeur, mais pas le seul :
une présence de spécialistes en interne : fiscalistes, juristes, notaires...
une offre de produits et services dédiés
une bonne capacité d'adaptation aux besoins des clients et à faire du sur mesure
une qualité du service rendu accentuée par la personnalisation
une offre centrée sur l'investissement et le conseil
un carnet d'adresses interprofessionnel
Outre la couverture géographique limitée, une banque privée indépendante subit d'autres faiblesses qui peuvent venir peser sur la qualité du service :
des tarifs élevés
une culture patrimoniale est à renforcer
un problème de rentabilité sur les services de niche
