A partir de 150 000 euros de patrimoine, toutes les banques mettent à disposition des services haut de gamme très personnalisés, du quasi sur-mesure. A ce niveau, chez BNP Paribas, Crédit Mutuel ou Société Générale, Fortis Banque ou encore à la Compagnie 1818 (Groupe Caisse d'Epargne) vous bénéficiez d'un service de gestion sous mandat. Le Crédit Mutuel et BNP Paribas ajoutent également des produits en multigestion et de l'assurance vie multisupports.
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| | Des services bancaires de très haut de gamme pour les patrimoines dépassant 150 000 euros. © L'Internaute / Rudy Salin | |
Pour tous ces établissements bancaires, les premiers contacts visent à réaliser une étude patrimoniale. Le conseiller prend en compte la situation personnelle, matrimoniale, patrimoniale et cherche à apporter la réponse la plus adéquate en termes d'offre de produits. Une prestation à très forte valeur ajoutée qui est le plus souvent payante. Selon les banques, le coût peut aller jusqu'à 500 euros. Un tarif négociable. Tout va reposer sur la qualité de la relation clientèle et du rapport de force entre le client, ses avoirs et la banque.
Les conseils prodigués peuvent être très spécifiques, comme chez Société Générale. Contrairement à LCL et les Banques populaires, cette banque propose une offre de service autour du patrimoine artistique réservée à ses gros clients ou encore des recommandations en investissement viticole ainsi qu'un service dédié aux sportifs de haut niveau.
Les établissements bancaires n'hésitent plus à proposer des produits structurés développés dans leurs filiales d'asset management. C'est le cas par exemple de BNP Paribas, Société Générale, LCL ou encore de Barclays. Ces produits financiers, qui combinent des actifs comme les actions, les obligations et des dérivés, leur permettent de proposer des solutions de placement qui maximisent le rendement des sommes placées. En contrepartie, le client doit accepter un niveau risque suffisant pour tirer le meilleur avantage de ce type de placement.
