Quel crédit pour quelle consommation ?

Les crédits à la consommation Les dangers du crédit Bien gérer ses crédits Faire face au surendettement

Le prêt personnel
Souvent jugé comme le crédit à la consommation ayant le meilleur taux d'intérêt, le prêt personnel est aussi le mode le plus souple de crédit à la consommation.
A la différence des crédits immobiliers ou des crédits affectés à l'achat d'un bien particulier, l'emprunteur est entièrement libre de disposer comme il l'entend de la somme dont il dispose.

Les crédits affectés
L'utilisation du crédit affecté est elle aussi largement répandue. La somme prêtée est accordée uniquement pour l'achat d'un bien mobilier déterminé (crédit automobile ou achat d'une machine à laver par exemple) ou une prestation préçise (prêt travaux). Le crédit affecté est proposé par les banques mais aussi par les organismes de crédit comme Cetelem ou Cofinoga par exemple. On souscrit généralement un crédit affecté au moment de l'achat du bien pour lequel on prend le crédit, et cela au sein même du magasin.
Le crédit affecté a l'avantage d'être lié à la chose achetée. Un défaut de conformité ou le jeu de la renonciation et la remise de la chose avant la durée légale de 7 jours entraîne de plein droit l'annulation rétroactive de l'emprunt sans frais ni pénalité.

La réserve d'argent

Enquête Vous et les crédits à la consommation"

Appelée également "crédit revolving" ou "crédit permanent", la réserve d'argent fonctionne comme un compte à découvert, indépendant de votre compte bancaire courant, au sein duquel une somme est laissée à disposition du consommateur. L'utilisation de la réserve entraîne un remboursement mensuel jusqu'à ce que la somme de réserve soit reconstituée. La somme prêtée est à tout moment disponible.
Ajourd'hui, la réserve d'argent est devenue très courante grâce aux cartes de grands magasins ou des grandes enseignes de distributions. Ces cartes Printemps, Galleries ou Pass de Carrefour, se sont multipliées dans les portefeuilles des consommateurs français.

Attention cependant au taux d'intérêt de ce mode de crédit. Le taux indiqué au contrat est variable et peut être différent du taux appliqué au moment de l'achat et peut être unilatéralement modifié par l'organisme prêteur. La loi Chatel oblige cependant à communiquer sur ces hausses d'intérêt.

Pour sortir d'un tel système de crédit, le consommateur a la faculté à tout moment de transférer cette réserve en taux fixe et de rembourser celui-ci mensuellement jusqu'à ce que la réserve soit intégralement remboursée.

Le crédit à la consommation

2. Les dangers du crédit