La directive européenne sur les marchés financiers s'applique depuis novembre 2007. Elle oblige chaque établissement financier, dont le courtier, à évaluer le niveau de connaissance des clients sur les marchés financiers avant toute ouverture d'un compte-titres ou d'un PEA. Ils ne pourront plus réaliser des investissements boursiers risqués, si leurs choix sont contraires à leur profil. Un néophyte ne pourra donc pas investir sur les produits dérivés comme les warrants ou jouer l'effet levier sur les valeurs du SRD, c'est-à-dire investir jusqu'à cinq fois plus que ce que permet la mise de départ.
Alertes sur des ordres inappropriés
Dès qu'une opération dite anormale est réalisée - nature de l'investissement, montant, prise de risques, etc. - le courtier prend alors contact avec le client pour vérifier qu'il désire bien la réaliser, et qu'il a pleine conscience des risques qu'il encourt. Si le courtier juge qu'il y a un manque d'expérience, il invitera à réaliser une opération moins risquée. Pour autant, si le client persiste, il sera libre de passer outre les avertissements, mais au moins il aura été prévenu. Impossible pour lui ensuite de mettre en cause le courtier. Si à l'ouverture d'un compte-titres, votre banquier ou votre courtier en ligne ne vous évalue pas et ne vous prévient pas qu'il veillera à ce que vous soyez pleinement conscient des risques que vous prendrez, changez-en.
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| | Leçon d'économie sur Monabanq. © Monabanq | |
Les courtiers offrent également pléthore d'outils d'aides à la décision que ne proposent pas les principales banques : des analyses des experts du marché, des dépêches d'agence pour être au plus près de l'information qui circule dans les salles de marchés, des synthèses pour comprendre ce qui se passe sur les marchés, des graphiques sur les cours pour détecter le bon moment pour acheter ou vendre, etc.
Tout a été construit pour que le néophyte et l'expert s'y retrouvent en fonction de leur degré de connaissance de la bourse. En la matière, chaque broker a réalisé d'énormes progrès pour aider ses clients à mieux maîtriser les concepts économiques et les comportements en bourse. La palme revient à Monabanq, qui a lancé sa plateforme d'ordres en bourse fin octobre 2007. Depuis fin mars, un module d'apprentissage interactif, basé sur 24 leçons et des quiz, permet d'acquérir un minimum de culture économique pour mieux choisir les valeurs, mais également comprendre, voire anticiper, les réactions des marchés.
Cotation en temps réel pour ajuster vos décisions jusqu'au dernier moment
Sur le plan pratique, comme les professionnels, vous connaissez l'état du carnet d'ordres sur une valeur. C'est-à-dire combien d'actions sont demandées ou cédées et pour quel prix. Ce qui vous permet de tirer le meilleur parti de votre investissement car vous bénéficiez d'une vision assez globale et précise de la situation. De plus, vous pouvez aussi suivre en temps réel l'évolution du cours et des indices boursiers. En observant ces informations vous pouvez ajuster vos décisions d'investissements jusqu'à la dernière seconde, voire renoncer.
