Selon votre demande et la nature de votre crédit, la réponse du banquier à votre demande de crédit peut être différente. Il va de soi que plus le montant du prêt que vous convoitez est élevé, plus vous devrez vous employer pour convaincre votre interlocuteur que le risque de vous accorder de l'argent est minime ou au moins acceptable.
Des contraintes plus fortes pour le crédit immobilier
Les éléments qui permettent au banquier d'être rassuré sur la solidité d'un dossier de crédit ne sont pas les mêmes en fonction de la formule de prêt : crédit à la consommation ou crédit immobilier. Le prêteur se montre souvent plus souple concernant l'octroi de prêts à la consommation : la somme ne peut pas dépasser 21 500 euros et le report d'échéance est prévu en cas de difficultés. Ce qui explique un taux d'intérêt fortement élevé entre 8 à 22 %.
Au final, la durée de remboursement est souvent plus courte par rapport à un crédit immobilier. D'ailleurs, pour ce dernier, la banque se montre plus exigeante et prête moins facilement. La durée moyenne de détention d'un tel prêt avoisine 21 ans selon le courtier Empruntis. Une période relativement longue où il va se dérouler moult évènements qui peuvent remettre en cause le remboursement. Ce qui explique une prise de risque plus élevée pour la banque et par conséquent une recherche de garanties lui permettant de retrouver tout ou partie du capital accordé. Par exemple l'hypothèque sur le bien financé.
Les contraintes sont aussi différentes en ce qui concerne la flexibilité du prêt : il est par exemple plus difficile de transférer un prêt immobilier dans un autre établissement ou de le rembourser de manière anticipée. Des éléments à discuter et qui rendent la négociation plus longue et votre banquier plus difficile à convaincre. Mais si vous lui montrez et prouvez une bonne gestion de finances personnelles, et que votre endettement reste inférieur à 33 % de vos revenus, son refus devient difficilement justifiable.
