Pour une banque, le prêt représente un pari sur l'avenir : l'emprunteur va-t-il rembourser ses mensualités dans le délai imparti ? C'est pourquoi il n'existe aucune obligation pour un prêteur de vous accorder un financement.
Pour mettre toutes les chances de votre côté et tranquilliser votre banquier, il est important de disposer de ce que l'on appelle une épargne de précaution. Autrement dit l'argent que vous avez mis de côté au fil du temps. En effet, cette somme et la régularité de vos versements prouvent votre capacité à constituer une épargne et à respecter un effort sur le long terme. C'est la meilleure façon de rassurer la banque sur votre manière de gérer l'argent et donc sur votre capacité à rembourser le crédit. Bref vous apportez la preuve de votre sérieux. Par conséquent, n'hésitez pas à communiquer au prêteur tous les supports sur lesquels vous placez régulièrement de l'argent (livrets, PEL, CEL, etc.), notamment si ces comptes sont chez des concurrents. S'ils sont dans le même établissement, il connaît l'historique de tous les mouvements sur ces comptes. Il sait donc, avant même votre demande, quel type de client vous êtes.
Une garantie pour le banquier
En plus de cette preuve de bonne gestion, l'épargne de précaution peut servir à fournir un apport personnel pour un crédit immobilier notamment. Une démarche particulièrement appréciée des banques... Et pour cause, grâce à cet apport, le crédit porte sur une somme moins élevée et le crédit est donc moins risqué. C'est aussi un acte fort, qui montre que votre projet est réfléchi et qu'il ne s'agit pas d'un achat sur un coup de tête. Sans compter que plus l'apport personnel est important, plus le taux d'intérêt sera inférieur au taux habituel de l'établissement.
| Constituer une épargne de précaution est une bonne façon de rassurer la banque sur votre manière de gérer l'argent et sur votre capacité à rembourser le crédit. |
Autre atout : cette épargne accumulée peut vous servir de garantie dans l'opération de crédit. Là encore, la banque appréciera de pouvoir compter par exemple sur un contrat d'assurance-vie en cas de défaillance de l'emprunteur. Ainsi, même si vous deviez rencontrer des problèmes de remboursement du prêt, vous prouvez que le crédit n'est pas hasardeux. Enfin, il est important de garder un peu d'argent de côté en cas d'imprévus concernant le prêt. Par exemple, dans le cas d'un prêt immobilier, il se peut que vous deviez engager des travaux non prévus ou encore faire face à une hausse des frais de copropriété.
