Le regroupement de crédit ou rachat de crédit consiste à contracter un crédit unique pour remplacer tous ceux que l'on possède. L'avantage principal repose sur le taux d'intérêt obtenu. Ce dernier sera moins élevé que la moyenne des anciens crédits, notamment s'il y a parmi eux un ou plusieurs crédits renouvelables. Cependant, le taux du crédit global (TEG) reste supérieur à celui d'un crédit à la consommation classique. Notez que plus le besoin de financement est élevé et la durée de remboursement lointaine, plus le TEG est élevé. Cela étant il existe un niveau maximum. C'est en général celui-ci que communiquent les établissements de crédits. Autrement dit, c'est le taux qui vous sera appliqué dans le pire des cas : le besoin d'utiliser le montant maximum autorisé avec un délai de remboursement le plus long possible.
Malgré ces conditions techniques pas toujours compréhensibles dans les notices qui accompagnent la demande de financement, le regroupement de crédit peut permettre d'alléger ses mensualités et, par conséquent, de dégager une capacité d'achat plus élevée. Faut-il encore prendre le temps de comparer les offres et retenir la moins coûteuse.
| | Les principales offres de regroupement de crédit par TEG | |
| | Organisme | TEG maximum | Crédit maximum | Durée de remboursement maximale | Intérêts maximum à payer ** | |
| | Cetelem | 9,30 % | 99 999 euros | 7 ans | 36 436 euros | |
| | Sofinco* | 9,30 % | 100 000 euros | 8 ans | 42 124 euros | |
| | Disponis* | 9,50 % | 25 000 euros | 10 ans | 12 980 euros | |
| | Cofidis | 9,64 % | 60 000 euros | 10 ans | 33 718 euros | |
| | Finaref | 9,71 % | 70 000 euros | 12 ans | 48 765 euros | |
| | Mediatis* | 9,82 % | 200 000 euros | 25 ans | 337 711 euros | |
| | 123 Crédit* | 9,82 % | 700 000 euros | 8 ans | 313 332 euros | |
| | Cofinoga | 9,90 % | 80 000 euros | 12 ans | 57 063 euros | |
| | CDGP* | 9,91 % | 80 000 euros | 12 ans | 57 067 euros | |
| | Creatis | 10,03 % | 150 000 euros | 12 ans | 108 086 euros | |
| | Source : Organismes cités / Mars 2009 | |
* Offre permettant d'inclure un prêt immobilier
** Montant maximum si vous utilisez la totalité de la somme autorisée et remboursez avec la durée la plus longue possible.
Dans notre panel, qui réunit les principaux acteurs du marché du crédit, le TEG maximum le moins élevé s'affiche à 9,30 %. Ce niveau a évidemment une incidence directe sur le coût total du crédit. Dans les offres que nous avons étudiées, aucune n'a un coût inférieur à 30 % du montant emprunté. Ce qui demande de bien vous assurer que le coût des crédits que vous souhaitez regrouper soit effectivement supérieur. Si ce n'est pas le cas... Vous devrez arbitrer entre des mensualités moins lourdes mais un coût plus élevé et un coût moins élevé mais des mensualités plus importantes.
