Une lecture attentive du contrat est également nécessaire lorsque
l'on vous propose une pause dans le paiement de vos mensualités, le temps
d'une échéance. Vérifiez que cette option est gratuite et sans report des
intérêts. Si ce n'est pas le cas, elle doit être utilisée avec précaution,
car les intérêts prévus pour cette mensualité seront ajoutés au capital restant
dû. Ce qui veut dire que vous rembourserez moins vite le capital.
| Assurez-vous que les offres incluant un remboursement
décalé de trois mois, ne consistent pas reporter les intérêts
de ces trois mois sur les mensualités suivantes |
Par exemple, vous remboursez chaque mois 75 euros avec un TEG mensuel de
1,63%. Si avant ce report, le capital restant du était de 1 650 euros,
après la pause de paiement, il passera à 1 677 euros. C'est-à-dire
1 650 euros et l'ajout des intérêts dus pour le mois écoulé. Lorsque
vous reprendrez le paiement, vous réglerez toujours 75 euros, mais avec
un peu plus de 27 euros affectés au paiement des intérêts au
lieu d'environ 25,5 euros d'intérêt si vous n'aviez pas marqué
de pause. Autrement dit, dans cet exemple, pour un même montant d'échéance,
le capital remboursé lors de l'échéance a diminué de deux euros. Une
somme qui viendra gonfler les intérêts dus pour les échéances
suivantes.
Cet exemple doit vous pousser à vous assurer que les offres incluant
un remboursement décalé de trois mois au démarrage du
crédit, ne consistent pas à reporter les intérêts
de ces trois mois sur les mensualités suivantes et donc enchérir
le coût global du crédit.
