Pour comparer les offres, vérifiez le montant du taux effectif global (TEG).
Il inclut le taux du crédit - celui qu'affichent volontiers les établissements
de crédit pour attirer votre attention - mais aussi les frais de dossier et
les assurances. Le TEG n'est pas toujours mis en évidence dans les documents
qui vous sont remis. Or c'est ce taux qu'il faut prendre en compte pour mesurer
le coût réel de votre financement. Dans le contrat d'emprunt, vous devez pouvoir
lire un tableau récapitulatif de tous les frais et le TEG appliqué. D'ailleurs,
ces indications sont mensualisées ou annualisées : afficher un taux
de 1,58 % est plus attrayant qu'un taux de 19 % par an. Et pourtant au final,
le coût du crédit s'avère tout aussi élevé ! Notez que le TEG ne peut pas
dépasser le taux d'usure. (Voir
l'espace chiffres clés)
| Au changement de taux, vous payerez plus d'intérêts
dans vos échéances, et rembourserez moins de capital |
Les établissements de crédit n'hésitent plus à vous proposer un taux promotionnel
durant une courte durée, souvent trois mois, puis le remontent à un
niveau habituel pour un crédit renouvelable. Bref, vous êtes séduit,
par exemple, par un taux à 12 %, mais rapidement celui-ci passera
à 19 %. Méfiez-vous ! Au changement de taux, vous payerez plus d'intérêts
dans vos échéances, et rembourserez moins de capital, à
moins de solder le montant emprunté au terme de la période promotionnelle.
La situation est analogue en associant à votre crédit, une
carte de crédit. Lisez attentivement le tableau des taux proposés
selon le capital emprunté ou utilisé. En novembre 2007, Sofinco
a été condamné à payer une amende de 70 000 euros pour publicité
mensongère sur une carte bancaire couplée à un crédit renouvelable. L'organisme
de crédit avait omis de préciser sur ses publicités que le TEG variait en
fonction du montant des mensualités...
