J'ai eu une longue discussion avec mon banquier, à propos de l'achat
d'un appartement de 2 pièces. Il m'a présenté diverses solutions. Il n'a
pas réussi à m'éclairer sur la différence entre un taux révisable et un taux
capé. Quelle est la différence ? Est-ce intéressant ?
Joël Boumendil et Laurence Barnier : On
croit rêver ! La différence est très importante : un taux révisable classique
cela veut dire qu`il n`y a pas de butoir à la hausse, appelé aussi cap, et que
du coup vos mensualités pourraient évoluer de façon importante sans suffisamment
de sécurité. Quant aux taux révisables capés, c'est simple : si vous souscrivez
aujourd`hui un taux de 4,40 %, votre crédit ne pourra jamais dépasser 5,40 %
si le cap est de un point et 6,40 % si le cap est de deux points. Et baisser
de la même façon.
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| | Laurence
Barnier répondait, en direct, à vos questions le mardi 29 avril
2008. © L'Internaute / Marie Bruggeman | |
| "Relisez votre contrat et faites vous aider
par une Adil " |
En ce qui nous concerne nous avons opté pour un prêt capé. Il était
bloqué pendant les 3 premières années et il est passé de 3,5 % à 5,7
%. On vient de recevoir un courrier de la part de l`organisme qui nous propose
maintenant un taux plafonné jusqu`au terme du contrat de 6% ça me semble
"étrange" et je ne sais pas quoi leur répondre garder le prêt capé ou accepter
leur proposition.
II semblerait qu'il s'agisse d`un faux taux capé. Comme
nous l'avons dit précédemment, le niveau du cap, s'il est effectué sur le taux,
est connu au départ et ne pourra jamais dépasser ce niveau là. Il semblerait qu'on
vous ait vendu un crédit doté d'un cap sur la mensualité, ce qui a engendré de
nombreux problèmes récemment. Relisez votre contrat et faites vous aider par une
Adil (association d`information sur le logement).
Quel taux puis-je
obtenir aujourd`hui, en négociant bien, pour un crédit de 100 000 euros (assurances
comprises) ?
Tout dépend de la durée : sur 15 ans vous pouvez prétendre
en taux fixe à 4,40 %, 20 ans 4,45 %, 25 ans 4,50 % (source ACE).
Pour l'assurance, qui est calculée en fonction de l'âge, prévoir une fourchette
entre 0,20 et 0,50 %.
J'ai contacté un courtier qui m'annonce
un taux de 4,60 % sur 20 ans : pourquoi cette différence ?
Cela dépend du courtier contacté et des conventions passées avec les
différentes banques. Les chiffres que je vous ai donnés viennent d`ACE à
ce jour.
