Pour contrer le Livret A, les banques ont commencé à proposer des livrets d'épargne au début des années 2000, appelés communément superlivrets. Et pour bien marquer les esprits, les établissements financiers comme ING Direct ont mis en place des offres de taux bonifiés sur quelques mois pour les nouveaux souscripteurs. Cette pratique a toujours lieu, et s'est même étendue.
Placer vos économies sur un Livret A puis un superlivret
L'arrivée du Livret A dans toutes les banques depuis le 1er janvier 2009 n'a pas réduit les offres promotionnelles. Au contraire, on peut assister parfois à des surenchères. Les superlivrets restent un produit d'appel.
| La rémunération nette de nombreux superlivrets est inférieure au 1,75 % du Livret A. |
Les offres à 4 %, voire 5 % sont souvent alléchantes. Cependant, une fois la période promotionnelle passée, leur taux brut tombe dans le meilleur des cas à 3,75 %, soit 2,66 % net d'impôt. Vu la baisse de la rémunération à 1,25 % net d'impôts du Livret A, cette rémunération demeure attractive. Si bien que seuls les superlivrets qui proposent un taux de rémunération brut supérieur ou égal à 1,70 % s'avèrent effectivement plus avantageux si l'on tient compte de la fiscalité.
Bref, la baisse de la rémunération du Livret A a réduit l'écart avec les livrets épargne, mais permet au placement préféré des Français de toujours conserver l'avantage, hors période de taux bonifiés. Au total, si vous disposez de liquidités conséquentes mieux vaut placer jusqu'au plafond du Livret A et ensuite placer les sommes restantes sur un superlivret. C'est d'ailleurs ce à quoi poussent les banques depuis le 1er janvier 2009.
