PEE-PEA : quel est le plus intéressant ? 9e round : le transfert

PEA

Selon le Code général des impôts, le transfert d'un PEA ne constitue pas un retrait, à condition que le transfert porte sur l'intégralité des titres et espèces du plan. Si c'est le cas, le transfert n'a aucune conséquence sur la date d'ouverture du PEA. De même, les avantages fiscaux restent valables. En revanche, des frais de transfert seront probablement prélevés par la banque.

PEE

Les sommes détenues par un salarié dans un PEE peuvent être transférées, à sa demande, avec ou sans rupture du contrat de travail, dans un nouveau PEE ou un Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco). Par exemple, si vous changez de travail, vous pouvez transférer la valeur de vos liquidités mais pas les titres car les supports d'investissement choisis par chaque entreprise sont différents. Cette opération entraîne la fermeture de l'ancien plan et empêche les abondements de votre ancien employeur mais pas ceux du nouveau. Et ce transfert ne remet pas en cause les avantages fiscaux liés à votre plan d'épargne.

Résultat

 Avantage PEE : si dans les deux cas les transferts sont possibles, celui du PEE n'entraîne aucun frais.