Comment faire soi-même son bilan patrimonial Faire le point sur les dettes

Lorsque l'on parle de patrimoine, il s'agit également d'évoquer les dettes car elles viennent en déduction des sommes que vous pouvez ou pourriez disposer grâce à vos divers placements. Pour avoir une vision complète de votre surface financière, vous devez donc également faire un bilan des crédits en cours. Prêts à la consommation, automobile, immobilier : ne négligez aucun de ces éléments et pour chacun d'eux notez le nombre d'échéances restantes, le capital qui doit encore être remboursé, etc. Faites également la différence entre les types de crédits en indiquant leurs taux. Le remboursement de 2 000 euros en crédit revolving avec un taux de 16 % n'a effectivement rien à voir avec le remboursement d'un crédit à la consommation, pour la même somme, à 6 %.

Avec toutes ces données, vous avez ensuite de quoi calculer votre ratio d'endettement. Un information utile car elle vous permet de savoir si vous pouvez encore vous permettre d'emprunter, les banques considérant le plus souvent qu'il ne faut pas dépasser 33 % d'endettement. Pour cela, il vous suffit de diviser le montant de toutes vos charges par celui de l'ensemble de vos revenus.

Avec ce taux d'endettement et en faisant la différence entre ce que vous possédez (l'actif de votre patrimoine) et toutes ces dettes (le passif de votre patrimoine), vous disposez alors d'une vision globale de votre situation patrimoniale. Vous pouvez aussi mieux vous rendre compte de la marge de manœuvre dont vous disposez pour vos futurs projets. Et grâce à cet état des lieux précis, vous êtes plus à même d'exposer vos attentes à un conseiller bancaire ou à un cabinet de gestion privée. Et vous serez à coup sûr beaucoup plus crédible face à votre interlocuteur.