Vous disposez d'un capital pour acheter un bien immobilier, une voiture, un voyage... Il ne va pas être immédiatement utilisé. Dans cette attente, vous souhaitez le placer sur des produits d'épargne pour en retirer un gain tout en vous assurant de retrouver la totalité des sommes placées. En ce cas, ce sont essentiellement les livrets d'épargne qui peuvent répondre à ce besoin. Tous garantissent la restitution du capital au moment où vous le souhaitez ou presque.
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| | Avec des taux d'intérêt bas, le compte à terme est un placement peu attractif même s'il permet de retrouver la totalité des sommes placées. © Endrille - Fotolia | |
Le livret A et le livret bleu rémunérés à 1,75 % au 1er août 2010 vous permettent de récupérer tout ou partie des sommes placées dès leur ouverture à la condition de laisser au moins 15 euros, sans quoi ils sont clôturés. Pour le Livret développement durable (LDD) ou le livret d'épargne populaire (LEP) rémunérés respectivement à 1,75 et 2,25 %, il faut attendre un mois après l'ouverture pour retirer comme bon vous semble tout ou une partie des sommes versées en laissant là aussi au moins 15 euros pour ne pas enclencher leur fermeture. Tous ces livrets conviennent pour un capital dont le montant est peu élevé car ils sont plafonnés : 15 300 euros pour le Livret A et le Livret bleu, 7 700 euros pour un LEP et 6 000 euros pour le LDD.
En dehors des produits dits de l'épargne règlementée, pour lesquels les taux sont fixés par la Banque de France et le ministère de l'Economie et le montant des versements plafonné, les banques proposent des livrets bancaires, appelées aussi des superlivrets. Ceux-ci permettent aussi des retraits assez rapides après l'ouverture et à mesure de vos besoins de trésorerie. Leur rémunération est soumise à l'impôt sur le revenu ce qui n'est pas le cas des livrets réglementés. Elle est aussi moins attractive en dehors des périodes où la rémunération est bonifiée sur une durée limitée et pour un montant plafonné. Ils ont l'avantage de ne pas être plafonnés ou pour des montants de versements qui laissent beaucoup de marge comme l'indique notre comparatif des livrets d'épargne.
Bien choisir la date de versement ou retrait de liquidité
Pour l'ensemble des livrets, il faut essayer de retirer l'argent de manière à profiter au maximum de la rémunération proposée. Les intérêts sont calculés à la quinzaine et versés au début de l'année civile suivante. Un versement le 2 du mois vous fait manquer deux semaines de rémunération et un retrait le 14 du mois vous fait perdre la quinzaine qui allait s'achever. Pour avoir une rémunération certaine et si vous connaissez la date où vous aurez besoin des sommes d'argent, vous pouvez optez pour un compte à terme. Mais il faut avoir en tête que vous ne pourrez pas disposer du capital avant le terme. Il faut donc être sûr de la période où il n'est pas nécessaire de mobiliser le capital. Par ailleurs, il faut aussi vérifier que les taux soient intéressants. Le niveau actuel des taux rend les comptes à terme peut attractifs. Pour obtenir une rémunération plus intéressante, il faut accepter de prendre des risques.
