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Le projet de l'acquéreur
» Imaginons un couple d'une trentaine d'années. Leur revenu moyen annuel est de 50 000 euros. Ils ont trouvé à acheter un appartement de 50 m² à Paris pour 300 000 euros. Les charges sont de 100 euros par mois. Suite à un apport personnel de 30 000 euros pour lequel leurs parents ont donné 15 000 euros, leur banquier leur a proposé un prêt à taux fixe de 270 000 euros à un taux effectif global de 3,5 % sur 15 ans, comprennant une assurance décès-invalidité et une assurance-licenciement. Les frais d'agence s'élèveraient, si la vente se concluait, à 30 000 euros, et les frais de notaire seraient de 15 000 euros.
» Le loyer de leur location actuelle est de 1200 euros. A Paris en 2005, la taxe d'habitation était de 10,99 % et la taxe foncière de 7,98 %. On suppose une valorisation annuelle du bien immobilier s'élève à 10 %.
Les calculs à prendre en compte
» Le coût des intérêts annuels et le taux d'endettement:
La première année: Le calcul s'effectue à amortissement constant annuel de 18 000 euros, soit 1500 euros mensuels.
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| Mensualité moyenne de remboursement de l'emprunt |
2287,5 euros |
| Montant restant à rembourser |
252 000 euros |
| Taux d'endettement mensuel |
54,9 % |
| Montant annuel des intérêts payés |
9450 euros |
» Après 10 ans
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| Mensualité moyenne de remboursement de l'emprunt |
1818 euros |
| Montant restant à rembourser |
90 000 euros |
| Taux d'endettement mensuel |
43,56 % |
| Montant annuel des intérêts payés |
3780 euros |
» A l'échéance
| MONTANT TOTAL INVESTI |
MONTANT TOTAL ACQUIS |
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| Apport personnel 30 000 |
Valeur du bien immobiliert acquis 300 000 |
| Montant total des intérêts 75 600 |
Valorisation estimée 30 000 |
| Montant de l'emprunt 270 000 |
Economie de loyer en 15 ans 216 000 |
| Frais d'agence 30 000 |
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| Frais de notaire 15 000 |
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| Total 420 600 |
Total 546 000 |
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