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Quel type de taux choisir ?
» Le taux fixe: le taux fixe moyen sur quinze ans est actuellement de 3,5 %. Il présente l'avantage de la sureté, mais il n'est pas révisable. Dans un contexte de crainte d'un réhaussement brusque des taux d'intérêt, le taux fixe est conseillé.
» Le prêt à taux fixe et à mensualités modulables apporte la possibilité d'augmenter ou de diminuer le montant des mensualités en variant la durée de remboursement. L'amplitude maximale des modulations se situe entre +/- 10% par an et +/- 30% par an selon les établissements.
» Le taux variable est indexé sur l'évolution du marché monétaire. Il est bloqué sur une évolution maximale de deux points. En cas d'augmentation des taux, il faut demander à la banque, au lieu d'une augmentation du taux d'intérêt, l'allongement de la durée du crédit. Sur un endettement à court terme, par exemple celui d'un cadre qui pourra rembourser son emprunt dans les trois ans, le prêt révisable est à envisager. En effet, celui-ci est inférieur d'environ 1 point au taux fixe. Ainsi le bonus d'entrée n'est pas négligeable sur un horizon à court terme.
» Le crédit in fine est un montage où vous ne remboursez le capital qu'en une seule fois à la fin du contrat. Associé à un produit d'épargne au sein duquel vous placez le capital emprunté, le capital et les intérêts nés de l'épargne remboursent à échéance l'emprunt. Parallèlement pendant la durée du crédit vous ne remboursez que les intérêts de l'emprunt. Cependant, les intérêts sont plus élevés puisqu'ils sont calculés sur le montant à rembourser, c'est-à-dire l'intégralité du capital emprunté. En revanche, les mensualités des intérêts d'emprunt sont entièrement déductibles des revenus bruts fonciers. Le crédit in fine est donc à conseiller pour les ménages fortement imposés.
Négocier l'indemnité de remboursement anticipé
» L'indemnité de remboursement anticipé est limitée à 3 % du capital restant dû et à l'équivalent de 6 mois d'intérêts. Il est nécessaire dans vos démarches de négocier une diminution de celle-ci à 1,5 % maximum. Exiger une clause insérée à l'offre de prêt.
Où trouver les meilleurs taux ?
» Un bon site spécialisé sur ces questions est Meilleur Taux.com
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