L'Internaute > Argent

> Patrimoine

"Un conseiller patrimonial est un professionnel objectif"

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Olivier Grenon-Andrieu : c'est un professionnel du conseil financier qui travaille en indépendant par rapport aux réseaux bancaires ou d'assurances.

Ce professionnel a une approche patrimoniale de ses clients, dans le sens où il établit avec eux une étude approfondie de l'ensemble de leurs biens, comptes et placements, et suggère des solutions tant au plan fiscal et juridique que purement financier.

En plus du conseil et du montage financier, le conseiller patrimonial remplit aussi le rôle de courtier.

A la différence des institutionnels, banquiers ou agents généraux, le conseiller en gestion de patrimoine peut se permettre d'être objectif et indépendant quant à ses propositions de placements. En effet, il ne sera pas obligé de proposer à ses clients des produits " maisons ", mais proposera les produits les plus intéressants pour ses clients, en fonction du patrimoine de ces derniers.

Sa fonction est donc, en plus de celui du conseil et de montage financier, celle de courtier et non de la simple vente de produits financiers.

Qui peut se prétendre conseiller patrimonial ?

La loi sur la sécurité financière du premier août 2003 impose, dans sa deuxième partie portant sur la sécurité des épargnants et des assurés, que les conseillers aient les compétences techniques suffisantes pour assurer leur fonction avec des études spécifiques ou des équivalences. Pour être habilité à faire du démarchage, c'est-à-dire solliciter de futurs clients, le conseiller doit être titulaire d'une carte professionnelle et ne doit jamais avoir été condamné, pour fraude ou recel ou d'autres délits de nature économique. Bref, le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel compétent, indépendant et objectif.

Pourquoi avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les banquiers des grands réseaux n'ont en général pas les compétences requises pour conseiller pleinement leurs clients. Il est extrêmement courant d'être conseillé par un banquier, n'ayant que peu de connaissance des produits qu'il vend. Celui-ci ne pourra répondre aux questions qu'un particulier ou entreprise pourrait se poser.

Mais surtout, les banques ne gèrent que les problèmes strictement bancaires, alors que les problèmes patrimoniaux recouvrent des problématiques bien plus larges, touchant parfois à l'immobilier ou la fiscalité, et parfois la Bourse. Là où un banquier proposera un simple produit bancaire, le conseiller fera un audit, donc une étude approfondie du patrimoine de son client et proposera à ce dernier une solution parfaitement adaptée. A titre de comparaison, tandis que le banquier fait du prêt à porter, le conseiller en gestion de patrimoine réalise quant à lui du sur mesure.

Quels sont les produits financiers que vous conseillerez aujourd'hui à un client ?

Tout dépend du patrimoine du client. Pour ce qui est d'un portefeuille boursier, je proposerais de rester prudent avec 40 % en actions et le reste en obligations convertibles. Evitez en effet les obligations traditionnelles à cause de la forte tension sur les taux actuellement. Je conseillerais, en dehors d'une résidence principale qui est un bien d'usage, de ne pas trop disposer d'immobilier dans son patrimoine. Diversifiez à la place en valeurs mobilières en profitant des produits mêlant rendement et fiscalité comme le PEA ou l'assurance vie. Il y a aussi, selon la fiscalité, l'immobilier de rendement qui peut avoir son intérêt.

En savoir plus: la site d'Equance