Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ?

Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ?
Hubert Camus : Un courtier immobilier est un intermédiaire financier entre les particuliers et les banques. Chargé d'étudier les meilleures offres bancaires, il propose aux particuliers un crédit immobilier " sur mesure " à des conditions optimales. Le courtier étudie, entre autres, les taux d'intérêts, fixes et révisables, capés ou non, et les modalités de remboursement. Il négocie également les meilleures assurances de prêt tant en décès incapacité qu'en assurance perte d'emploi. Il travaille en collaboration avec les banques généralistes ainsi qu'avec les banques spécialisées ; après avoir sélectionné leurs offres les plus intéressantes, il assure aux particuliers des conditions d'emprunt plus motivantes que celles offertes lors d'une négociation directe avec leur banquier habituel. En résumé, le courtier facilite la mise en route de prêts, aussi bien pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire que pour du locatif.

Quels sont les secrets d'un bon achat immobilier ?
Avant tout, l'acquisition d'un bien dans un quartier susceptible de prendre de la valeur. En particulier, certains quartiers, qui ont subi d'importantes rénovations, sont porteurs de plus-values significatives.

Est-ce le bon moment d'acheter à crédit ? Les taux d'intérêts ne risquent ils pas d'augmenter ?

Oui, c'est sans aucun doute le bon moment pour devenir propriétaire car les taux d'intérêts sont particulièrement bas. Il faut donc en profiter : cette tendance ne va pas durer. En effet, une remontée généralisée des taux se produit depuis plusieurs mois (augmentation importante de l'Euribor 3 mois) et commence à être répercutée par les grands réseaux bancaires. Les principales ne peuvent plus proposer les conditions très attractives qu'elles proposaient jusqu'à présent pour attirer de nouveaux clients, même si certaines d'entre elles font encore régulièrement des opérations de promotion. Signalons aussi que l'habitude des emprunteurs a évolué vers des prêts de longue durée, ce qui leur permet de réduire les mensualités de remboursement. Aujourd'hui, la majorité des prêts souscrits s'étalent sur vingt ans, voire vingt cinq ou trente ans. Ainsi, les nouveaux propriétaires maintiennent un endettement raisonnable.

Quel est d'après vous le type de crédit immobilier à privilégier actuellement ?
Tout dépend du bien et des revenus de l'emprunteur. A titre d'exemple, une personne ayant des revenus importants peut encore bénéficier de conditions attractives sur des durées de 15 à 20 ans. Un revenu plus modeste s'endettera sur une durée plus longue pour limiter son endettement. Dans tous les cas, les banques n'acceptent pas que l'emprunteur s'engage sur un prêt si son taux d'endettement dépasse 33 % de ses revenus.

Quels sont les avantages à recourir aux services d'un courtier en crédit immobilier ?

Je dirais que le principal intérêt est de bénéficier des conditions les plus avantageuses du marché dans la mesure où le courtier met les banques en concurrence.

Quel est d'après vous le meilleur achat immobilier en vue de défiscalisation ?

On se réfère en général à la loi Robien, mais il existe de nombreuses autres niches fiscales (Malraux, Demessine,…). Sur ce marché, les particuliers doivent rester vigilants en tenant pas compte avant tout de leur situation fiscale, et pas uniquement du potentiel d'épargne que ces programmes font apparaître. En tous les cas, la qualité et la localisation de l'actif sont des éléments déterminant sur ce type de projets.

Quelle est la région qui d'après vous prendra le plus de valeur ces prochaines années ?
Sur Paris, même si l'on observe actuellement un tassement des prix, la tendance de fond est sans nul doute à la hausse. En province, les villes qui se dotent d'infrastructures telles que le TGV ou un nouvel aéroport bénéficie d'un potentiel de hausse significatif.

Quel est l'avantage de l'immobilier sur les autres placements ?

A l'exception des actions qui demeurent plus rentables, quoique plus risquées, l'immobilier est le seul placement qui prend en moyenne, selon les données les plus basse en France, 15 % de rendement moyen par an avec si peu de risque et tant d'avantages fiscaux. D'autre part, grâce aux crédit, l'achat d'un bien immobilier généralement cher, est possible pour tout à chacun, selon différents prix et modalités de prêt.

Qu'est-ce qu'un crédit à taux révisable capé ? Quel est son intérêt ?
Il s'agit d'un crédit à taux révisable, c'est-à-dire variable selon les taux du marché et bloqué à la hausse ou à la baisse. Par exemple, un taux de 3.50 % capé 1 ne pourra jamais être au-dessus 4.50 % ou en-dessous de 2.50 %. Ce type de crédit privilégie un taux révisable plus avantageux qu'un taux fixe à même maturité, tout en préservant l'emprunteur du risque d'une trop forte hausse.

Faut-il acheter sur plan ?
Il n'y a pas en soi d'éléments négatifs à acheter sur plan. L‘avantage du neuf peut être de profiter d‘un discount du promoteur. Mais il s'agit d'une question de choix entre le neuf et l'ancien. Pour le neuf, il vaut mieux n'être pas pressé. Sur des quartiers bien transformés, comme les fronts de seine à Levallois par exemple, les plus values pour les acquéreurs ayant achetés sur plan ont été très importantes. Pour ce qui est de la région parisienne, la géographie semble aujourd'hui se boulverser et certaines régions comme le nord de Paris redeviennent des quartiers intéressants du point de vue de l'investissement ou de l'habitation. Par exemple, la ville de Clichy ou le quartier parisien de Bercy cours Saint Emilion commencent à accueillir des programmes de haut de gamme. L'achat sur plan a l'avantage d'être un peu moins cher que l'ancien mais est plus risqué cependant. Mais le choix entre le neuf et l'ancien doit résulter davantage de goûts personnels.