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Le calcul du taux plein du régime de base
» Le taux de la pension de vieillesse est appliqué au salaire annuel moyen en fonction de la durée de cotisation, de l'âge de l'assuré et du type de pension.
» Le salaire annuel moyen correspond aux cotisations versées au cours des années civiles d'assurance dont la prise en considérationest le plus avantageuse pour l'assuré. Les salaires sont revalorisés par les coefficients en vigueur à la date de la pension. Après revalorisation, les salaires les plus élevés sont classés par ordre décroissant jusqu'à concurrence des 25 meilleures années pour déterminer ainsi le salaire annuel moyen.
» La durée d'assurance pour bénéficier du taux plein a été modifié à partir du 1 janvier 2003. Le nombre de trimestre de cotisation est alors passé de 150 à 160, soit 40 ans de cotisation..
Les différents outils de calcul
» Les outils de calculs proposés par les banques en ligne ou les assurances ont l'avantage d'être simples et gratuits. Mais ils sont peu fiables et ne doivent servir qu'à déterminer grossièrement votre pension de retraite.
» Les simulations Internet de la Cnav, de l'Arrco et de l' Agirc sont un seul et même outil baptisé Cèdre qui a l'avantage d'être plus précis. Mais celui-ci ne prend pas en compte « les trous » de carrière, ce qui peut fausser la détermination du résultat.Pour les pensions de la fonction publique, le site du service des pensions du ministère public propose des questionnaires complets mais particulièrement complexes.
» Les estimations des caisses de retraite sont disponibles à partir de 54 ans pour la Cnav, et de 57 ans pour les caisses de régime de retraite complémentaire.
» L'évaluation par un spécialiste indépendant peut durer en moyenne 5 mois pour un coût de 300 € pour l'établissement d'un bilan retraite. Noter par exemple que certaines entreprises offrent à leurs salariés seniors un tel audit. Les banques pratiquent également le bilan retraite. Exemple : à la BNP, cela coûte 220 euros.
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