Vie en couple : choisir entre un compte-joint ou des comptes séparés

Selon une enquête de l'IFOP, 55 % des couples choisissent de mettre en commun leur argent. Dans ce contexte, le compte-joint constitue un moyen très pratique pour régler les dépenses communes. Mais il s'agit d'une formule qui présente quelques risques, et parfois le choix de comptes individuels avec procuration peut s'avérer plus sécurisant.

Garder des comptes séparés : la liberté à un prix

	Le fonctionnement du couple guide le choix entre un compte joint et des comptes séparés. © Getty

Au départ, dans une relation à deux, chacun possède son propre compte. Et certains couples préfèrent garder ce fonctionnement car le suivi et le contrôle des dépenses est plus simple, et plus sûr. Par exemple, cela évite de se faire surprendre lorsque les deux conjoints ont entrepris, simultanément, des dépenses importantes. Ce choix permet de sauvegarder l'autonomie et l'identité de chacun au sein du couple. Et surtout que la séparation n'entraîne pas de complication supplémentaire.

Cependant, par rapport au compte-joint, détenir deux comptes séparés induit des frais supplémentaires, en tout cas ne permet pas d'obtenir des rabais. Ainsi, chacun possède sa carte, qu'il paye au prix standard, tandis que la plupart des banques accordent une réduction sur le prix de la deuxième carte adossée à un compte-joint.

Le compte joint : une gestion des finances simplifiée… mais solidaire

Aujourd'hui, chez les jeunes le réflexe est d'ouvrir, un compte-joint commun, qui vient chapeauter les deux comptes séparés. Le compte commun permet ainsi de régler les factures et les comptes séparés seront davantage destinés aux dépenses quotidiennes individuelles.

C'est un vrai changement de comportement. Autrefois, seul le chef de famille s'occupait de gérer les finances du foyer. Aujourd'hui, les deux membres du couple contribuent à financer les dépenses. Grâce au compte-joint, finis les débats et réflexions sur qui paiera chaque dépense. Le prélèvement s'effectue sur ce compte partagé. Ce qui permet d'avoir une vision globale des charges familiales et de les gérer d'une manière plus souple comparés à deux comptes-joints. Et lorsque le compte-joint devient l'unique compte du couple, il offre aussi l'occasion d'avoir une vision globale sur les revenus du foyer.

En contrepartie de cette meilleure visibilité, les co-titulaires sont responsables solidairement d'éventuels incidents sur le compte et des conséquences sur les autres comptes personnels ou d'épargne. Ainsi, en cas de découvert, la banque pourra se retourner contre les deux signataires pour leur demander de combler le solde débiteur du compte. De la même manière, si l'un des deux membres du couple émet un chèque sans provision avec le compte-joint, l'autre sera frappé de la même interdiction, aussi bien sur le compte-joint que sur ses comptes personnels.

Attention aux procurations sur compte

Sachez également que vous avez le choix entre deux types de comptes-joints : à signature conjointe ou à signatures séparées. Avec la première option, chaque opération doit être signée par les deux conjoints. A l'inverse, si vous choisissez un compte à signatures séparées, vous pouvez effectuer des opérations bancaires sans l'accord de l'autre co-titulaire. Dans ce dernier cas, la souplesse peut devenir dangereuse, notamment si des mésententes voient le jour au sein du couple. Ou si l'un des deux effectue des opérations hasardeuses sans l'accord de l'autre. En cas de signatures séparées, mieux vaut mettre en place quelques garde-fous. A moins que la confiance soit totale.

L'alternative pour éviter les mauvaises surprises réside peut-être dans le fait de désigner un seul titulaire sur ce compte et d'accorder à l'autre une procuration. Là encore, quelques garde-fous sont à prévoir comme une limitation dans le temps pour cette procuration. Par défaut, cette autorisation court jusqu'à la clôture du compte. En cas de séparation, elle n'est pas remise en cause tant que le titulaire du compte n'en fait pas la demande.

De manière générale, c'est le fonctionnement du couple et le degré d'autonomie souhaitée par chaque co-titulaire qui guide le choix entre un compte-joint et des comptes séparés.

En savoir plus

Accorder une procuration
Annuler une procuration
Demander la clôture d'un compte

Copyright 2009 69-71 avenue Pierre Grenier, 92517 Boulogne Billancourt Cedex, FRANCE