Dépendance : quel contrat d'assurance choisir ? Une prise en charge conditionnée à des critères d'âge et de santé

La souscription à une assurance dépendance est conditionnée. Tous les assureurs fixent un âge limite au-delà duquel il n'est pas possible de souscrire. Ce plafond est de 70 ans au minimum mais peut monter à 75 ans pour Allianz ou 77 ans (chez AG2R La Mondiale, par exemple). Il existe aussi un âge minimum : il est fixé à 18 ans. Dans les faits, l'Insee constate que c'est aux alentours de 60 ans que les Français pensent à s'assurer face à la dépendance. Ce qui correspond à l'âge moyen de départ à la retraite. Quant au montant mensuel de la cotisation, il varie selon l'âge au moment de la souscription, le montant de la rente choisie et l'étendue de la garantie.

L'assureur va accorder sa garantie dépendance seulement après avoir analysé votre déclaration de santé

Ce n'est pas tout. Même si les critères d'âge sont remplis, l'assureur va accorder sa garantie dépendance seulement après avoir analysé votre déclaration de santé ou vos réponses au questionnaire médical. S'il considère que vous présentez un risque de dépendance supérieur à la moyenne (pratique de sports à risques, antécédents familiaux, etc.) et que votre état de santé ne correspond pas à ses critères, il peut refuser de vous assurer ou bien accepter votre souscription mais moyennant une surprime. Au total, l'acception d'une couverture en cas de dépendance repose sur la capacité à verser des primes conséquentes. Et ceci est d'autant plus vrai que le souscripteur est âgé. Comme pour un contrat d'assurance-vie, l'âge "idéal" pour ouvrir un contrat se situe autour de 40 ans.