Modifier les conditions d'un crédit en cours : bonne ou mauvaise idée ? Demander une révision du taux de crédit

Nous l'avons vu, modifier la durée du remboursement peut avoir un effet sur le coût du crédit donc sur le taux d'intérêt. Il est également possible d'intervenir directement sur le taux en tentant de le renégocier avec l'établissement financier concerné. Evidemment, vous avez plus de chances d'atteindre votre but – baisser le taux – si la conjoncture le permet. Autrement dit, il est recommandé d'effectuer ce type de négociation lorsque le niveau des taux de crédit est plus bas qu'au moment où vous avez souscrit votre crédit. Sinon, vous n'avez pas grand-chose à perdre. Et il est plutôt rageant de voir affichés des taux à 1 ou 2 % lorsque l'on a soi-même souscrit un crédit à 4 % que l'on a du mal à rembourser...

Si vous vous décidez à négociez ce taux à la baisse, soyez tout de même conscient de certaines conséquences. Ainsi, il est rare de voir un banquier accorder un tel avantage sans contrepartie. Il est probable qu'il vous facture ce service. A vous de voir si les frais éventuellement prélevés n'annulent pas l'avantage obtenu.

Si vous vous rendez compte que l'opération n'en vaut pas la peine, l'autre solution est de demander le remplacement du prêt par un autre mais il ne s'agit pas d'une requête facile à obtenir. Sans compter que si vous souscrivez un nouveau prêt, vous allez de nouveau devoir régler des frais de dossier, voire des frais d'hypothèque dans le cas d'un crédit immobilier. Pour être certain de l'opportunité de l'opération, demandez dans tous les cas, un tableau d'amortissement précis qui vous permet de comparer entre l'ancienne et la nouvelle situation. Il serait dommage que l'énergie déployée pour renégocier le prêt se révèle être au final contre-productive.