Livret A : pourquoi son taux va-t-il baisser au 1er février 2020 ?

Livret A : pourquoi son taux va-t-il baisser au 1er février 2020 ? LIVRET A. Le taux du livret A va passer de 0,75% à 0,5% le mois prochain, a confirmé le ministre de l'Economie. On vous explique les raisons de cette baisse et ce que ça signifie concrètement pour vous si vous êtes détenteur de ce produit d'épargne.

[Mis à jour le 16 janvier 2020 à 14h30] Voilà une mesure qui risque de faire grincer les dents de nombreux épargnants : le rendement du livret A va baisser. Le taux du produit d'épargne préféré des Français - 55 millions de livret A sont actuellement ouverts - va diminuer au 1er février 2020, passant de 0,75% à 0,5%. C'est le ministre de l'Economie Bruno Le Maire qui l'a confirmé dans les colonnes du Parisien, suivant ainsi les recommandations de la Banque de France. Pour rappel, l'actuel taux avait été déterminé pour une période de deux ans. Linternaute.com vous explique en détail les raisons de cette baisse. 

Quel est le taux du livret A ? Comment est-il calculé ?

Depuis le 1er février 2018, le taux annuel du livret A était fixé à 0,75%. Il a toutefois vocation à évoluer pour atteindre 0,5% dès le mois prochain. Pour rappel, le taux est fixé par Bercy sur recommandation de la Banque de France, selon un calcul mathématique prenant en compte le niveau de l'inflation et les taux d'intérêt - extrêmement bas à l'heure actuelle. "Je tiens à préciser que si nous appliquions la formule de calcul, la rémunération du livret A tomberait à 0,23%", affirme le locataire de Bercy au quotidien francilien. "Dans six mois, nous verrons s'il faut [le] réviser". 

Cette baisse du taux du livret A n'est pas une bonne nouvelle pour les nombreux épargnants qui vont, de facto, y perdre. Avec une inflation supérieure à 0,5%, "le livret A a un rendement réel négatif", explique Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne au micro d'Europe 1. Le ministre de l'Economie a ainsi évalué que le détenteur d'un livret A "avec 4 800 euros (...) [va] perdre un euro par mois". "Le livret A reste un placement attractif : il est totalement défiscalisé, liquide et garanti par l'Etat", se défend il toutefois. "Mais je veux dire aux ménages : diversifiez votre épargne"

Pourquoi le ministère de l'Economie n'a-t-il pas encore maintenu le taux à 0,75% ? "Parce que ce serait irresponsable et incohérent (...) par rapport à notre politique de diversification des placements et irresponsables pour les milliers de Français qui attendent un logement social", a asséné Bruno Le Maire, qui affirme que le nouveau taux à 0,5% permettra la construction de 17 000 logements sociaux. 

Quels sont le plafond et les intérêts du livret A ? 

Toute personne, qu'elle soit mineure ou majeure, peut ouvrir un livret A. En revanche, il n'est pas possible d'en détenir plusieurs dans différents établissements. Pour ouvrir un livret A, il faut signer un contrat écrit avec sa banque, détaillant les opérations autorisées (virement, versement, retrait, etc). Il est interdit de cumuler deux livrets réglementés de même nature (livret A et livret Bleu) pour une même personne. En revanche, il est tout à fait possible de cumuler un livret A avec un Livret de développement durable (LDD) ou un livret jeune. Par ailleurs, il est possible de cumuler des livrets réglementés au sein d'un même foyer fiscal. Un couple peut ainsi cumuler deux livrets A et deux LDD. Sachez que les conditions d'ouverture peuvent varier d'une enseigne à l'autre. Le plafond du livret A est fixé à 22 950 euros. Ayez à l'esprit que l'ajout des intérêts peut tout à fait excéder cette limite. 

Le calcul des intérêts du livret A se produit les 1er et 16 de chaque mois, donc tous les quinze jours. En clair, si vous déposez de l'argent sur votre livret A entre le 1er et le 15 du mois, le calcul sera effectif dès le 16. Si vous effectuez un dépôt entre le 17 et la fin du mois, il faudra attendre le mois suivant pour que la date de la valeur soit prise en compte dans le calcul des intérêts. Vous avez réalisé un retrait ? Le calcul des intérêts s'opère sur la période en cours. Le total des intérêts s'ajoutent lui au capital à la fin de l'année.

Lorsqu'on veut calculer ses intérêts, il convient donc de multiplier le solde de son livret par son taux et de le diviser par 24 (nombre de quinzaines dans l'année). Mais attention, ce calcul n'a qu'une valeur théorique. Pour calculer votre rendement, il vous faut prendre en compte tous les mouvements opérés sur le livret. Prenons un exemple. Vous ouvrez un Livret A au 1er juillet, sur lequel vous déposez 5 000 euros. (5 000*0,75 %) / 24 = 1,56 euro. Vous capitalisez donc, théoriquement, 1,56 euro par quinzaine.

Comment clôturer un livret A ?

Il n'est plus possible de transférer un livret A d'un établissement à un autre depuis janvier 2012. Seule solution en cas de changement de banque : clôturer son livret et en ouvrir un nouveau, dans un autre établissement. Le nouveau livret ne pourra être ouvert qu'après la clôture de l'ancien. Pour clôturer un livret A, il vous suffit de contacter votre banquier, par courrier ou en vous déplaçant en agence. Vous devrez préciser la référence de votre livret A et renseigner les coordonnées de votre compte courant, LDD, CEL... ou autre compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds. En cas de clôture en cours d'année, les intérêts capitalisés sont crédités sur le compte au jour de la fermeture de celui-ci.