Appelée également leasing
ou
crédit-bail, elle est, comme le crédit
affecté, destinée au financement d'un achat
spécifique, le plus souvent d'une voiture.
Une différence de taille toutefois : la LOA n'est pas assimilée
à un crédit dans la mesure où aucun taux n'est appliqué. Il s'agit
de payer des loyers à l'établissement prêteur, jusqu'à ce
que vous décidiez éventuellement de devenir propriétaire
en levant l'option d'achat.
L'offre doit préciser le montant des mensualités durant la location et la somme
à payer en cas d'achat. Notez qu'après avoir signé, vous pouvez
encore vous rétracter dans les sept jours suivants.
Avantages
Si vous roulez beaucoup et changez régulièrement votre véhicule,
la LOA sera probablement plus intéressante que l'achat d'une voiture neuve.
Avec cette solution, l'avantage réside aussi dans le fait que vous êtes,
dès le départ, informé du coût global de l'opération,
qui variera en fonction du nombre de kilomètres que vous envisagez de parcourir.
Enfin, vous vous épargnerez les inconvénients liés à
la revente du véhicule (recherche d'un nouvel acquéreur, par exemple).
Inconvénients
Même en tant que locataire, vous devez tout de même payer la carte
grise et l'assurance du véhicule, voire l'entretien si vous ne souscrivez
pas à l'option. De plus, il vous sera demandé de verser un dépôt
de garantie dont le montant varie de 10 % à 30 % de la valeur du véhicule
suivant les cas, et le premier loyer demandé est souvent majoré
de 35 % en moyenne. Attention également si vous roulez plus que prévu
car chaque kilomètre supplémentaire vous sera facturé.
Enfin, il y a toujours un risque en cas de destruction ou vol du véhicule.
Dans une telle situation, vous devrez en effet vous acquitter de la totalité
des loyers restant à payer. Mieux vaut alors souscrire à l'assurance
"perte financière".
