Comment préparer sa retraite Compléter sa pension retraite
Racheter des trimestres
Depuis juillet 2006, tous les salariés peuvent racheter des trimestres de cotisation à la retraite dans la limite de 12. Ce qui correspond à la période des études sanctionnées par un diplôme ou des années de cotisations incomplètes pour cause de chômage, d'arrêt maladie ou encore de maternité.
| Âge en 2009 | Option 1 : taux seul | Option 2 : taux + durée d'assurance* |
|---|---|---|
| Source : www.legislation.cnav.fr / 2009 | ||
| 20 ans | De 1 045 à 1 393 euros | De 1549 à 2 065 euros |
| 30 ans | De 1 467 à 1956 euros | De 2 174 à 2 898 euros |
| 40 ans | De 2 018 à 2 691 euros | De 2 991 à 3 988 euros |
| 50 ans | De 2 594 à 3 459 euros | De 3 844 à 5 125 euros |
| 55 ans | De 2 868 à 3 824 euros | De 4 250 à 5 667 euros |
| 60 ans | De 3 121 à 4 162 euros | De 4 625 à 6 167 euros |
* La durée d'assurance correspond à au temps pendant lequel vous avez cotisé (trimestres acquis + trimestres rachetés)
Pour la première option, seul le taux de pension est impacté. Il s'agit du coefficient appliqué au salaire moyen pour calculer la retraite. Le taux plein est de 50 % mais lorsque les 160 trimestres requis ne sont pas cotisés, une décote est appliquée à ce taux. Le rachat de trimestres permet donc d'atteindre le nombre nécessaire, voire d'améliorer ses droits en le dépassant (on parle alors de surcote). Dans le deuxième cas, ce n'est plus seulement le taux qui est impacté mais également la durée d'assurance. Cette dernière rentre également en compte dans le calcul du niveau de pension. Plus chère, cette option peut coûter jusqu'à 6 167 euros par trimestre pour une personne de 60 ans.
Cumuler emploi et retraite
Si un retraité estime ses revenus insuffisants ou bien s'il souhaite conserver un peu d'activité et continuer à travailler, il le peut. Pour cela, il doit respecter quelques conditions. D'une part, le cumul d'une retraite avec un revenu n'est pas limité lorsque cet emploi ne relève pas du même régime que celui pour lequel il perçoit une pension. Par exemple, vous occupez un emploi agricole pendant votre retraite alors que vous étiez employé de bureau auparavant. Dans le cas où avant votre départ en retraite, vous exerciez plusieurs activités rattachées à des régimes différents, vous êtes autorisé à conserver l'une d'elles et arrêter les autres. Pour ces dernières, vous toucherez la pension qui doit vous revenir. D'autre part, si l'emploi cumulé à votre retraite relève du même régime, vous ne devrez pas gagner plus qu'avant votre mise en retraite. Si vous gagnez plus que votre pension de retraite, celle-ci pourra être supprimée.