Assurance multirisque habitation Quatre règles à suivre pour sélectionner votre contrat d'assurance

L'assurance multirisque habitation peut apporter quelques déconvenues en cas de sinistre si on ne prend pas la précaution de bien étudier son contrat. La première règle est de bien connaître son interlocuteur. Selon qu'il s'agisse d'un assureur, d'un banquier ou d'un distributeur sur Internet, vous n'aurez ni la même souplesse dans le choix de votre contrat, ni la même possibilité d'obtenir des explications sur tel ou tel point du document. Ici, l'avantage va clairement en direction d'un assureur, dont c'est le métier, alors qu'un conseiller bancaire est plus polyvalent, donc moins expert pour bien renseigner.

La seconde règle vise à chercher à personnaliser le plus possible vos garanties afin de payer le juste prix. D'autant que l'indemnisation tient davantage compte du bien sinistré que du montant de la prime versée. Même si cette dernière conditionne le niveau de la prise en charge et la présence, ou non, d'exclusion au contrat. On parle également de trou de garantie.

C'est la troisième règle : traquer les trous de garantie constitués par les exclusions et les franchises. Il n'est pas rare que l'étendue d'une garantie soit limitée par une clause de non indemnisation. Par exemple, en cas de vol, vous devez démontrer que le logement était correctement mis à l'abri des intrus : fenêtre fermée, barreaux devant les ouvertures donnant sur la rue... Autre exemple : un éclatement des canalisations suite au gel peut ne pas être pris en charge si vous avez quitté votre logement sur une durée trop longue sans purger les canalisations.

Quatrième règle : faire jouer la concurrence. Avant de signer, prenez le soin de comparer les offres d'au moins trois acteurs différents. Pour chacune d'elle appliquer la même analyse et déclarer les mêmes besoins. Sur cette base, vous aurez tous les éléments en main pour faire le bon choix.