Crédit immobilier : choisir la bonne durée de prêt Miser sur une durée de prêt atypique

La durée d'un prêt est la clé de voûte d'un emprunt. C'est elle qui conditionne toute une série de paramètres. En premier : le taux d'intérêt proposé par la banque. Plus la durée est longue, plus ce taux s'élève. Et cela pour une raison assez simple, la banque étend le risque que vous ne puissiez pas honorer vos mensualités. Elle vous demande donc de la dédommager davantage. A lire les nombreux comparatifs ou simulations, les périodes prises en compte apparaissent être 7, 10, 12, 15, 20, 25 et 30 ans. En réalité, rien n'empêche les banques de proposer 8, 11, 19, 24 ou 31 ans... Et d'ailleurs elles le font très régulièrement.

Quelle différence entre 19 et 20 ans ? A douze mensualités près, vous pouvez décrocher un taux bien différent pour votre prêt immobilier. Ainsi, les établissements financiers proposent des prêts à 19 ans avec un taux identique ou très proche de ceux d'une durée de 15 ans. Le coût du crédit devient moindre par rapport à un prêt à 20 ans. C'est le deuxième aspect à prendre en compte dans le choix de la durée. A titre d'exemple, si vous empruntez près de 150 000 euros, il vous en coûtera, pour ce qui concerne les intérêts, autour de 40 000 euros sur 7 ans (3,16 % avec assurances) et jusqu'à près de 116 334 euros sur 30 ans (4,11 % avec assurances). Autrement dit, au montant de l'acquisition, vous devez ajouter un supplément qui peut aller de 25 à près de 80 % de la valeur du bien acheté. Un tel écart peut vous amener à essayer de retenir la durée la plus courte possible. Mais cela induit soit d'emprunter un montant inférieur à celui envisagé, soit de payer des mensualités plus élevées.