Avantager le concubin dans une assurance-vie

Aussi étonnant que cela puisse paraître, les concubins vivant en union libre sont considérés comme des étrangers l'un vis-à-vis de l'autre au moment de la succession. Un legs est ainsi taxé à 60 %. Mais en utilisant l'assurance vie, la facture peut être adoucie. Le concubin qui reçoit le capital n'est taxé qu'à partir de 152 500 euros. Il faut toutefois bien rédiger la clause bénéficiaire. Le modèle standard ne favorisant pas forcément les concubins.

A retenir

Rédigez une clause générale qui désigne comme bénéficiaire la personne vivant en concubinage avec l'assuré au moment de son décès, sans la désigner nommément. Ainsi vous n'avez pas à la modifier si vous changez de concubin !