Patrice Quantain, associé du cabinet Agora Patrimoine, travaille pour
une clientèle disposant d'un patrimoine important. Quelles sont les prestations
qu'il leur propose ? Quels sont les contrats d'assurance-vie les plus intéressants
pour ces clients exigeants ? Réponse.
Quel est le profil de vos clients ?
Patrice Quantain : Globalement, nous traitons avec des
clients possédant au moins 350.000 euros d'actif général.
Ce sont des propriétaires-bailleurs, soit en direct, soit en SCPI.
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Patrice Quantain, Agora Patrimoine
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| "Nous préconisons beaucoup de contrats à profils." |
Comment se segmentent vos prestations suivant votre clientèle
?
Pour les clients dits "actifs", nous proposons un
contrat de service qui comprend une information (le "Club Agora"), l'édition
de situations patrimoniales permettant d'ajuster les stratégies et, une assistance
dans de nombreuses démarches administratives, fiscales ou patrimoniales.
Pour les clients "semi- actifs" avec lesquels
nous traitons sur des opérations ponctuelles (réemploi de fonds,
arbitrages...), il est prévu une lettre de mission fixant les objectifs
à remplir.
Enfin, les clients "nouveaux" font également
l'objet d'une lettre de mission prenant en compte leur situation patrimoniale
globale.
Quels sont les produits d'assurance-vie que vous préconisez à vos clients pour leurs bonnes performances ?
Tout d'abord, nous ne mettons pas systématiquement en
avant la performance immédiate. L'assurance-vie est avant tout un outil
d'épargne de long terme. Nous préconisons beaucoup de contrats comportant des
profils gérés plus ou moins dynamiques ainsi que
des contrats spéciaux à forte dose de SCPI.
Nous sommes amenés à régulièrement
recommander un certain nombre de produits : Afer Multisupports, Coralis d' Axa,
le contrat multiactifs de la Mondiale, Epargne Retraite Multigestion de Generali,
Selecti Valeur d'Aviva ou encore le contrat Neuflize Vie.
Vous arrive-t-il de faire du "sur mesure" pour vos clients ?
Effectivement, nous élaborons très souvent des
solutions personnalisées en adaptant par exemple le fonds qui convient le mieux au client. Non seulement, elles sont plus intéressantes intellectuellement
mais surtout plus rémunératrices. Le conseil est en effet plus pointu
et demande un niveau d'expertise élevé.
