Que faire si on hésite entre assurance vie et PER ?

© Mykola Kravchenko / 123rf.com
Le choix s'opère sur les frais, mais aussi et surtout, sur la fiscalité. Pour les Français qui sont peu, voire pas imposés du tout, l'intérêt du PER, du moins fiscalement, peut être moindre puisque la déductibilité des versements de l'assiette de l'impôt sur le revenu n'a pas lieu d'être. "Ouvrir un PER à 30 ans si on n'est pas imposable n'est pas automatique", acquiesce le directeur du Cercle de l'épargne, Philippe Crevel. Mieux vaut donc se tourner davantage vers l'assurance-vie dans ce cas. Le site Capital.fr l'avait relevé dès l'an dernier : le PER est plus intéressant pour les personnes "dans les tranches marginales d'imposition supérieures à 30%", expliquait le directeur associé d'Eres, spécialiste de l'épargne retraite et de l'épargne salariale. Si vous êtes dans ce cas de figure, les experts interrogés par le magazine préconisaient d'ailleurs, dans le cadre d'une sortie en capital, de procéder à des sorties successives pour lisser la fiscalité. "Je pense que l'assurance vie est complémentaire du PER : elle donne la possibilité de faire des rachats, ce que ne permet pas le PER", rappelle Stellane Cohen. "Ensuite, c'est un outil de transmission. Le PER lui est un outil qui permet de dégager un revenu en vue de la retraite".
Le choix s'opère sur les frais, mais aussi et surtout, sur la fiscalité. Pour les Français qui sont peu, voire pas imposés du tout, l'intérêt du PER, du moins fiscalement, peut être moindre puisque la déductibilité des versements de l'assiette de l'impôt sur le revenu n'a pas lieu d'être. "Ouvrir un PER à 30 ans si on n'est pas imposable n'est pas automatique", acquiesce le directeur du Cercle de l'épargne, Philippe Crevel. Mieux vaut donc se tourner davantage vers l'assurance-vie dans ce cas. Le site Capital.fr l'avait relevé dès l'an dernier : le PER est plus intéressant pour les personnes "dans les tranches marginales d'imposition supérieures à 30%", expliquait le directeur associé d'Eres, spécialiste de l'épargne retraite et de l'épargne salariale. Si vous êtes dans ce cas de figure, les experts interrogés par le magazine préconisaient d'ailleurs, dans le cadre d'une sortie en capital, de procéder à des sorties successives pour lisser la fiscalité. "Je pense que l'assurance vie est complémentaire du PER : elle donne la possibilité de faire des rachats, ce que ne permet pas le PER", rappelle Stellane Cohen. "Ensuite, c'est un outil de transmission. Le PER lui est un outil qui permet de dégager un revenu en vue de la retraite".
© Mykola Kravchenko / 123rf.com